11 julio 2011

Vivir más, vivir mejor


Los doce consejos para vivir más y mejor del Dr. Franciso Mora:
1. Comer menos. Se calcula que una disminución de aproximadamente un 30% de lo que ingerimos ayuda a tener menos “radicales libres”. Insiste Mora que no se trata de perder el placer por la comida, pero si de hacerlo de manera moderada.
2. Hacer ejercicio físico aeróbico. Puede ser simplemente caminar a paso rápido unos 40 minutos tres o cuatro veces por semana. Nuestro cuerpo está genéticamente preparado para el movimiento no para el sedentarismo.
3. Hacer ejercicio mental cada día. Un ejemplo que pone Mora es aprender un nuevo idioma, todo aquello que nos obligue a recablear nuestro cerebro, ampliar el mapa.
4. Viajar mucho. Como una manera de ver cosas nuevas y mantener la actividad mental, la ilusión por conocer.
5. No vivir solos, ya que somos seres sociales y necesitamos de los demás.
6. Adaptarse a los cambios sociales. Mora cita como ejemplo aprender las nuevas tecnologías aunque pienses que ya eres mayor para eso. Te mantiene conectado al mundo.
7. No entrar en estrés con desesperanza, es decir, evitar aquellas situaciones en que sientes que no puedes controlar lo que sucede, en que piensas que las demandas del entorno te superan.
8. No fumar. Se habla de datos de que algunas enfermedades pueden adelantarse hasta 14 años por el hecho de fumar.
9. Buen sueño sólo con luz del cielo. Evitar luces artificiales ni que sean mínimas a la hora de dormir. Es una buena manera de permitir que se segregue melatonina (una de las hormonas que más previene el envejecimiento).
10. Evitar el apagón emocional.
11. Dar sentido a la vida con agradecimiento.
12. Alcanzar la felicidad en las pequeñas cosas.

03 julio 2011

Simulación de préstamos con cuota creciente en progresión aritmética


Frente a los métodos habituales de amortización de préstamos (francés, americano, alemán), en ocasiones puede ser interesante establecer un sistema de cuota creciente en progresión aritmética, donde cada cuota es igual a la anterior más un cantidad fija determinada. El objetivo es obtener un calendario de pagos más adecuado a la capacidad de pago del prestatario.
La simulación de la tabla de amortización se puede realizar con Excel calculando los intereses de cada periodo en función del tipo interés y el saldo al inicio del mismo, y la amortización como la diferencia entre la cuota o pago total, menos los intereses correspondientes. La  peculiaridad en este método es que  cada cuota depende de la anterior en la suma de una cantidad fija, por lo que habrá que buscar la primera cuota que haga cero el saldo final en el último periodo. Esto se consigue con la herramienta Excel: Buscar objetivo, mediante los siguientes pasos:
  • Introducir los datos del préstamo: importe, tipo de interés, plazo
  • Introducir en la celda H6, el importe en que debe incrementarse cada cuota a partir de la primera.
  • Ejecutar Herramientas / Buscar Objetivo
  • Definir la celda:  introducir la columna H, y la fila correspondiente al último periodo de amortización.
  • Con el valor: introducir 0
  • Para cambiar la celda: $G$10
  • Aceptar
Si todo está correcto, Excel calculará el cuadro que cumple las condiciones fijadas. No obstante, puede ocurrir que si indicamos en la celda H6 un importe (de incremento) demasiado alto aparecerán cantidades negativas en la amortización y/o cuota. En este caso habrá que introducir en dicha celda una cantidad menor y calcular de nuevo.
De forma similar se pueden confeccionar aplicaciones para préstamos en: progresión geométrica, cuotas decrecientes, interés anticipado, etc.  Alguna serán objeto de próximas publicaciones.


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